FAQ – Domande Frequenti sull’ interesse composto
L’interesse composto è il meccanismo per cui gli interessi maturati vengono aggiunti al capitale iniziale e iniziano a loro volta a generare nuovi interessi. A differenza dell’interesse semplice (dove gli interessi si calcolano sempre solo sul capitale iniziale), con il composto si crea una crescita esponenziale: i soldi “lavorano” sia sul capitale originale sia sugli interessi accumulati. È spesso chiamato l’effetto “palla di neve”.
Con l’interesse semplice la crescita è lineare: ogni anno si guadagnano sempre gli stessi interessi sul capitale iniziale. Con l’interesse composto, invece, gli interessi vengono reinvestiti e producono altri interessi.
La formula per il calcolo mensile è:
dove i è il tasso annuo (es. 0,03) e t è il numero di anni. Questo significa che ogni mese il tasso viene diviso per 12 e gli interessi vengono aggiunti al capitale mensilmente, creando 12 cicli di capitalizzazione all’anno.
La Regola del 72 è una scorciatoia per capire quanto tempo serve affinché un investimento raddoppi. Basta dividere 72 per il rendimento annuo in percentuale. Esempio: al 7% il capitale raddoppia circa ogni 10,3 anni (72/7 = 10,3). È molto utile per avere un’idea rapida dell’effetto esponenziale senza fare calcoli complessi.
I PAC consistono nel versare regolarmente una somma fissa ogni mese (es. 100 o 200 €) in ETF o fondi. Funzionano benissimo con l’interesse composto perché ogni versamento inizia subito a generare interessi, che a loro volta ne producono altri. È una delle strategie più efficaci per sfruttare la crescita esponenziale senza dover avere un grande capitale iniziale.
La vera forza dell’interesse composto si vede dopo i 10-15 anni. Ad esempio, versando 200 € al mese per 20 anni al 7% si arriva a circa 104.800 € (avendo versato solo 48.000 €). Chi inizia 10 anni prima ottiene risultati molto superiori rispetto a chi versa di più ma inizia tardi.
Sì, e in modo negativo. Se si ha un debito con tasso alto (es. carta di credito al 18-20%), l’interesse composto lavora contro: il debito cresce velocemente.
