FAQ – Domande frequenti sulla consulenza finanziaria indipendente nel 2026
Un consulente finanziario fee-only è un professionista indipendente che offre consulenza sugli investimenti senza percepire commissioni da banche. Viene remunerato esclusivamente dal cliente, garantendo così un servizio imparziale e orientato agli interessi dell’investitore.
La differenza principale tra un consulente fee-only e un consulente bancario riguarda il modello di remunerazione. Il consulente fee-only è pagato solo dal cliente e non ha conflitti di interesse legati alla vendita di prodotti finanziari. Il consulente bancario, invece, può percepire commissioni sugli strumenti collocati, il che può influenzare le proposte di investimento.
Uno studio di consulenza finanziaria indipendente offre diversi servizi, tra cui: gestione del portafoglio, pianificazione pensionistica, assicurativa, consulenza fiscale sugli investimenti, pianificazione successoria. I servizi sono costruiti su misura in base agli obiettivi e al profilo di rischio del cliente.
La parcella di un consulente fee-only può essere calcolata in diversi modi: tariffa oraria, compenso fisso per consulenza o progetto, percentuale sul patrimonio (fee annuale). Il modello è sempre trasparente e concordato in anticipo, senza costi nascosti o commissioni indirette.
In alcuni casi, consulenti di banca o reti dichiarano di adottare modelli “a parcella”, ma spesso si tratta di modelli ibridi. Questo significa che, oltre alla parcella, possono comunque ricevere commissioni sui prodotti finanziari. Un vero consulente fee-only, invece, è completamente indipendente e non percepisce alcuna retrocessione.
Per trovare un consulente finanziario indipendente adatto alle proprie esigenze è importante verificare l’iscrizione all’albo dei consulenti finanziari autonomi, valutare esperienza e specializzazione, analizzare il metodo di lavoro e la trasparenza dei costi e richiedere un primo incontro conoscitivo. Qui trattiamo gli aspetti più importanti da considerare nella scelta di un consulente finanziario indipendente.
Nella scelta di un consulente finanziario indipendente è fondamentale verificare, oltre all’iscrizione all’albo, che l’indipendenza sia effettiva e non di facciata e che le competenze siano reali e certificate.
